Что больше всего привлекает заемщика в банковском кредите? Сумма, график погашения, процентная ставка. С целью привлечь клиента многие банки используют запрещенные приемы – устанавливают нулевые процентные ставки, при этом умалчивая о дополнительных комиссиях и платежа.

Таким образом, имеем сокрытие реальной стоимости займа для того, чтобы потенциальный заемщик воспользовался услугами конкретного финансового учреждения. И, тем не менее, низкие ставки по кредитам не гарантируют минимальную переплату, либо бесплатное пользование денежными средствами. Банки не могут передавать капиталы без платы за использование в связи с тем, что все привлеченные средства имеют свою цену: по депозитам физическим лицам существуют срочные обязательства, которые необходимо выполнять.

Что же в таком случае скрывается за привлекательными условиями кредитования физических и юридических лиц? Конечно же, дополнительные комиссии и обязательные платежи. Заемщику при подписании кредитного договора предложат оплатить:

- комиссию за рассмотрение документов;

- единоразовую комиссию за выдачу;

- ежемесячную плату за обслуживание ссудного счета;

- расчетно-кассовое обслуживание;

- услуги нотариуса;

- страхование жизни заемщика и залогового имущества и т.д.

Кроме всего этого, здесь существует целая система штрафных санкций и пеней. Даже при просроченном платеже в один день финансовое учреждение потребует заплатить как минимум двойную учетную ставку НБУ за каждый день просрочки и фиксированную сумму в качестве штрафа. При досрочном погашении кредита также предусмотрены комиссии не в пользу заемщика. В связи с тем, что банки не дополучают процентные доходы в связи с досрочным погашением ссуды, вводятся комиссионные оплаты в размере 1-3% от суммы погашения при преждевременном возврате долга.

Поэтому, если провести полноценный расчет банковского кредита, то есть реальной стоимости займа и переплаты за весь период кредитования, то полученная величина окажется в 1,3-1,6 раза больше номинальной процентной ставки. Таким образом, прежде чем принимать решение по оформлению ссуды рекомендуется изначально изучить все выгоды и преимущества банковского кредита, определить эффективную процентную ставку, а также размер переплаты. А уже на основании исчерпывающей информации о реальной стоимости заемных средств, принимать решение об оформлении ссуды.